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一、什么是洗錢(qián)？

洗錢(qián)是指將非法所得（如貪污、販毒、詐騙、走私等犯罪收益）通過(guò)一系列操作偽裝成合法資金的行為。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是將“黑錢(qián)”洗白，使其看似來(lái)源合法，從而逃避法律制裁。

二、洗錢(qián)的危害有多大？

1. 助長(cháng)犯罪：洗錢(qián)為毒品、貪污、恐怖活動(dòng)等犯罪提供資金支持，威脅社會(huì )安全。

2. 破壞經(jīng)濟秩序：大量非法資金流動(dòng)擾亂金融市場(chǎng)，損害國家經(jīng)濟穩定。

3. 損害個(gè)人利益：普通人可能被卷入洗錢(qián)陷阱，面臨法律風(fēng)險或財產(chǎn)損失。

三、警惕！這些可能是洗錢(qián)手段

洗錢(qián)手段隱蔽多變，以下常見(jiàn)形式需提高警惕：

1. 虛假交易：通過(guò)虛構買(mǎi)賣(mài)、虛開(kāi)發(fā)票或空殼公司轉移資金。

2. 拆分資金：將大額非法資金拆分為多筆小額存入銀行，逃避監管。

3. 地下錢(qián)莊：通過(guò)非法跨境匯款渠道轉移資金。

4. 虛擬貨幣：利用數字貨幣匿名性進(jìn)行資金轉移。

5. 投資理財：以高收益為誘餌，吸引他人代為“洗錢(qián)”。

四、普通人如何防范洗錢(qián)？

1. 選擇正規金融機構

存款、理財、匯款等業(yè)務(wù)務(wù)必通過(guò)銀行、證券公司等持牌機構辦理，遠離地下錢(qián)莊和非正規平臺。

2. 配合身份驗證  

辦理金融業(yè)務(wù)時(shí)，主動(dòng)出示身份證件，配合機構進(jìn)行身份核實(shí)和交易記錄留存。

3. 警惕“天上掉餡餅”

拒絕“借用賬戶(hù)賺傭金”“代收陌生資金”等誘惑，不隨意出借身份證、銀行卡或支付賬戶(hù)。

4. 保護個(gè)人信息  

不泄露銀行卡密碼、驗證碼，廢棄的金融單據及時(shí)銷(xiāo)毀，防止被不法分子利用。

5. 舉報可疑行為  

發(fā)現可疑交易（如頻繁大額轉賬、賬戶(hù)快進(jìn)快出等），及時(shí)向金融機構或公安機關(guān)舉報。

五、法律責任提醒

根據《中華人民共和國反洗錢(qián)法》，任何單位和個(gè)人都有義務(wù)配合反洗錢(qián)工作。

主動(dòng)參與洗錢(qián)：將面臨刑事處罰，最高可處十年以上有期徒刑。

過(guò)失卷入洗錢(qián)：如因出借賬戶(hù)被利用，可能被列入“金融黑名單”，影響個(gè)人征信。

六、反洗錢(qián)，人人有責！

洗錢(qián)并非遙不可及的“高端犯罪”，它可能潛伏在日常生活中。只有全社會(huì )共同提高警惕，才能切斷犯罪資金鏈條，維護金融安全。

- 如遇可疑情況，請立即舉報：

- 通過(guò)柜臺、客服電話(huà)反饋；

- 撥打公安機關(guān)舉報電話(huà)（如110）；

- 登錄國家反詐中心APP提交線(xiàn)索。

守護好每一分錢(qián)，就是守護我們的美好生活！

——讓我們攜手行動(dòng)，共建安全、透明的金融環(huán)境！

來(lái)源：郵儲銀行甘肅分行