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一、守好錢(qián)袋子 筑牢風(fēng)險防線(xiàn)

l  什么是經(jīng)濟犯罪?

經(jīng)濟犯罪是指違反國家經(jīng)濟行政管理法規，破壞社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟秩序，依照刑法明文規定應當受到刑事處罰的行為。常見(jiàn)刑事經(jīng)濟犯罪類(lèi)型主要包括職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、集資詐騙罪、合同詐騙罪、非法吸收公眾存款罪、騙取出口退稅罪等。

經(jīng)濟犯罪具有以下特征:

1.貪利性。大多數經(jīng)濟犯罪都具有非法牟取經(jīng)濟利益的目的，犯罪人為了一己之利，采取不正當的手段侵吞國家、集體和公民個(gè)人的財產(chǎn)，損害合法經(jīng)營(yíng)者的利益，同時(shí)破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟的正常運行秩序。

2.法定性。經(jīng)濟犯罪是法定犯罪，即行為人的行為是否構成犯罪是由法律明確規定的。

3.雙重違法性。經(jīng)濟犯罪是經(jīng)濟運行過(guò)程中的犯罪，它既違反國家有關(guān)經(jīng)濟管理的法律，又觸犯刑法;既侵害國家集體和公民的經(jīng)濟利益，又危害社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟秩序。

4.復雜性。經(jīng)濟犯罪是伴隨商品經(jīng)濟而產(chǎn)生的一種犯罪形態(tài)，商品經(jīng)濟越來(lái)越發(fā)展，經(jīng)濟犯罪也隨之越來(lái)越復雜。

l  什么是洗錢(qián)?

洗錢(qián)，是掩飾、隱瞞犯罪所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。簡(jiǎn)單地說(shuō)，洗錢(qián)就是將非法收入及其收益合法化的犯罪行為。

l  常見(jiàn)的洗錢(qián)手法

利用他人銀行賬戶(hù)、支付賬戶(hù)、數字人民幣錢(qián)包等轉移違法所得通過(guò)購置房產(chǎn)、貴金屬等資產(chǎn)清洗贓款通過(guò)地下錢(qián)莊跨境轉移違法所得搭建“跑分”平臺收取、轉移違法所得通過(guò)虛擬幣、游戲幣交易進(jìn)行跨境洗錢(qián)低價(jià)代充話(huà)費、水電費清洗贓款利用網(wǎng)絡(luò )直播平臺打賞清洗贓款中。

二、遠離洗錢(qián)犯罪 守護經(jīng)濟安全

l  案例一

陳某某在明知其親屬存在利用職務(wù)之便違法發(fā)放貸款獲取非法所得的情況下，仍提供個(gè)人銀行賬戶(hù)，為其親屬接收違法所得及收益，并按親屬授意，以轉賬 、取現的方式購 買(mǎi)理 財產(chǎn)品和房產(chǎn)。經(jīng)廣元市利州區人民法院審理，判處陳某某洗錢(qián)罪。

?  反洗錢(qián)小貼士

為掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益提供資金賬戶(hù)的行為涉嫌洗錢(qián)犯罪。洗錢(qián)案件中存在不少礙于情面并抱僥幸心理為親屬、朋友提供資金賬戶(hù)，幫助其隱瞞、轉換違法所得的情況，不僅助長(cháng)了貪腐、毒品、詐騙等上游犯罪蔓延，也威脅金融體系的穩定和安全。社會(huì )公眾應提高警惕，不得出租或出借自己的身份證件、賬戶(hù)等為他人洗錢(qián)提供便利，避免落入違法犯罪陷阱。

l  案例二

黃某組織吳某等人組成“跑分”團伙為網(wǎng)絡(luò )犯罪團伙轉移非法所得。2020年12月初至2021年5月底期間，該“跑分”國團伙利用手機、銀行卡、U盾等作案工具，在網(wǎng)絡(luò )賭博平臺接單轉賬，為國外網(wǎng)絡(luò )犯罪團伙轉移非法所得，流水金額達1.79億元人民幣。經(jīng)廣西河池市巴馬瑤族自治縣人民法院審理，判處吳某等人犯掩飾、隱瞞犯罪所得罪。

?  反洗錢(qián)小貼士

“跑分”平臺常常打著(zhù)兼職招聘的旗號，在網(wǎng)絡(luò )上發(fā)布資金流轉訂單，招攬群眾用自己的銀行卡或微信、支付寶等第三方支付賬戶(hù)或收款二維碼等，為他人代收賬、轉賬，實(shí)則是在幫助詐騙、賭博等違法犯罪團伙進(jìn)行洗錢(qián)。社會(huì )公眾要警惕這類(lèi)“跑分”陷阱，注意保護

個(gè)人隱私信息，切勿掃描不明二維碼和點(diǎn)擊可疑網(wǎng)站鏈接，不要被“跑分”平臺高額的傭金和“提成”所迷惑，以免淪為洗錢(qián)犯罪的幫兇。

l  案例三

陳某與人結伙，在明知他人資金系經(jīng)濟犯罪非法所得的情況下，仍幫助其在“龍門(mén)客?！钡忍摂M幣交易微信群內高于市場(chǎng)價(jià)收購虛擬幣，再通過(guò)境外虛擬幣收購商將所購虛擬幣在境外拋售兌換成美元，將贓款轉移至香港。經(jīng)上海市寶山區人民法院審理，判處陳某洗錢(qián)罪。

?  反洗錢(qián)小貼士

虛擬貨幣不具有法定貨幣地位，虛擬貨幣相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)屬于非法金融活動(dòng)，且境外虛擬貨幣交易所通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)向我國居民提供服務(wù)同樣屬于非法金融活動(dòng)。犯罪分子利用虛擬貨幣在網(wǎng)絡(luò )上兌換的“便利性”以及 “匿名性”等特征，作為支付結算媒介清洗上游犯罪所得。社會(huì )公眾應提高法律意識和防范意識，不得參與虛擬貨幣交易炒作等非法金融活動(dòng)，同時(shí)避免個(gè)人資金財產(chǎn)遭受損失。

三、人人參與反洗錢(qián) 安全意識記心間

反洗錢(qián)是每個(gè)公民應盡的義務(wù)，讓我們增強反洗錢(qián)意識，從自身做起，點(diǎn)滴行動(dòng)，助力反洗錢(qián)。

l  主動(dòng)配合金融機構開(kāi)展盡職調查

《中華人民共和國反洗錢(qián)法》第十六條規定：任何單位和個(gè)人所在金融機構建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者要求金融機構為其提供一次性金融服務(wù)時(shí)，都應當提供真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件。

有效的身份證件或其他身份證明文件是證明客戶(hù)真實(shí)身份的重要憑證，為避免他人盜用您的名義進(jìn)行洗錢(qián)等犯罪活動(dòng)，請配合金融機構開(kāi)展盡職調查。非自然人客戶(hù)須配合開(kāi)展受益所有人的識別。

l  發(fā)現可疑的洗錢(qián)線(xiàn)索及時(shí)舉報

《中華人民共和國反洗錢(qián)法》第七條規定：任何單位和個(gè)人發(fā)現洗錢(qián)活動(dòng)，有權向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機關(guān)舉報。接受舉報的機關(guān)應當對舉報人和舉報內容保密。

v  溫馨提示

以案為鑒，調高警惕，遠離各種騙術(shù)陷阱，勇于舉報洗錢(qián)行為，筑牢全社會(huì )反洗錢(qián)防線(xiàn)，守護平安幸福生活。

來(lái)源：中國人民銀行四川省分行