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洗錢(qián)罪的定義

洗錢(qián)罪是指為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì )性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，而實(shí)施的提供資金賬戶(hù)、將財產(chǎn)轉換為現金、金融票據、有價(jià)證券、通過(guò)轉賬或者其他支付結算方式轉移資金、跨境轉移資產(chǎn)或以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的行為。

反洗錢(qián)法中的客戶(hù)身份識別和交易記錄保存

具體包含哪些內容

（一）客戶(hù)身份識別的內容

客戶(hù)身份識別是反洗錢(qián)法律框架下的一個(gè)關(guān)鍵組成部分，旨在確保金融機構能夠驗證客戶(hù)的真實(shí)身份，了解客戶(hù)的職業(yè)、收入來(lái)源、資金用途等信息，并對客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險評估。具體措施包括收集客戶(hù)身份證明文件、核實(shí)客戶(hù)身份信息的真實(shí)性、合法性，以及了解客戶(hù)的風(fēng)險特征。對于高風(fēng)險客戶(hù)、非面對面客戶(hù)、代理客戶(hù)等特殊客戶(hù)群體，金融機構應采取更為嚴格的身份識別措施。

（二）交易記錄保存的內容

交易記錄保存是指金融機構必須保留與客戶(hù)身份識別、交易監測、反洗錢(qián)調查等相關(guān)的交易記錄。這些記錄應真實(shí)、完整地再現每筆交易的完整過(guò)程，以便在反洗錢(qián)調查、審計等場(chǎng)合提供證據。交易記錄保存的期限一般為業(yè)務(wù)關(guān)系結束后至少5年。

反洗錢(qián)知識問(wèn)答

（一）為什么強調金融業(yè)反洗錢(qián)

金融業(yè)承擔著(zhù)社會(huì )資金存儲、融通和轉移職能，對社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展起著(zhù)重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易被洗錢(qián)犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢(qián)工作的前沿陣地，能夠盡早識別和發(fā)現犯罪資金，通過(guò)追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預防和打擊犯罪活動(dòng)。

（二）哪些交易將受到反洗錢(qián)監測

中國人民銀行制定了專(zhuān)門(mén)的規章，當金融交易達到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機構應向中國反洗錢(qián)監測分析中心提交大額和可疑交易報告。例如單筆或當日累計20萬(wàn)元以上的現金存取、現金兌換、現金匯款等，或者銀行賬戶(hù)資金短期內分散轉入、集中轉出且與客戶(hù)身份或經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。金融機構還可根據具體情況判斷出涉嫌洗錢(qián)的可疑交易并上報。

（三）目前金融機構主要采取哪些反洗錢(qián)措施是否會(huì )因此延長(cháng)客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)間

主要采取客戶(hù)身份識別、盡職調查、大額和可疑交易報告、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存等反洗錢(qián)措施，包括事前預防、事后監測及調查等。監測及調查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì )額外增加客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。目前的預防手段主要包括核對客戶(hù)身份證件及填寫(xiě)有關(guān)客戶(hù)信息，與現行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。

來(lái)源：邢臺農商銀行